刷卡換現金如何避免資金融通所帶來的交易風險?

因新科技的進步,"金融"+"科技"衍生出新形態的刷卡換現金服務模式,讓一般民眾有不同以往的嶄新體驗。由通訊科技的進步帶來"即時"+"快速"的性質,也衍生出了線上刷卡換現金的新型態服務。全台刷卡換現金本質上是業者利用通訊科技提供金融服務,金融行業存在市場風險、流動性風險、信用風險、作業風險等,在線上服務中都會繼續存在,這是金融行業長久以來一直擁有也是一直改善的通病,如何避免或是去風險都是金融業者一直在努力的方向。

融資風險不可逆,如何避免客戶信用卡刷現金後所帶來的風險?

傳統的信用卡現金週轉是靠賺取手續費或是貸款中間的利差來營利,但因持卡人資金需求多寡不一,所以要維持部分流動資金來應對。刷卡換現金第三方代墊服務,其本質是消費代墊貨款性質,現今網路科技可以讓交易在短時間內大量消費成交,支付平台必須維持相當高比率的流動資金以應付現金支付的需求。

而現金融資一直是與風險最相關的項目,主要對像是個人消費性貸款的客群,在銀行授信違約率統計上屬於高風險客群,因信用卡消費性貸款本身不具備徵信性質,沒辦法確定客戶的經濟或是資產來源,當然也就無法明確的還款來源。加上申請刷卡刷現金小額貸款的消費者,大部分存在經濟上的弱勢,專業知識及風險觀念稍顯不足,最大宗消費性貸款違約的案例,是發生在2005~2006 年的雙卡風暴,當年信用卡循環餘額違約率達6%,所以後續防範違約風險,減少銀行壞帳損失,就成了審核中最需要努力的部分。

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